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微众银行发布报告:理财收益率5%以上就有风险!

作者:admin 发布:2021-01-13 10:15 | 点击数:

近日,微众银行-银行用户体验联合实验室(以下简称“实验室”)发布了《2020年银行业用户体验大调研报告》,这也是该实验室自2015年成立以来发布的第四份调研报告,追踪回收超过2万份样本数据,分析用户在疫情上升期、疫情末期的金融需求变化。

值得注意的是,在当前经济形势回暖,投资环境改善的情况下,广大用户对理财收益率的预期却在持续下降。数据显示,2020年理财投资预期收益风险警戒点已经降到了5%,也就是说用户普遍认为:理财收益率高于5%就会有风险。

而这一数据在2017年、2018年还是10%,到2019年骤降到了6%,到2020年继续下降到了5%,呈现出连续下降的趋势。内涵金融认为,这与以下三点原因有关:

第一:投资“爆雷”事件频发,给投资者留下深刻教训

我们发现,2017年和2018年投资者对于收益的预期超过了10%,这与当时的P2P网贷平台有着直接关系。数据显示,2018年全国各地的网贷行业综合收益率都不低:其中,广西、宁夏、湖北、河南等20个省市综合收益率高于全国水平(9.81%),广西、宁夏、湖北综合收益率排名前三,分别为12.29%、12.27%和11.97%;综合收益率最低的甘肃也有6.48%。

但是经过连续的“爆雷”事件后,许多投资者的出借款项难以收回,直到2020年上半年,出借人的资金还有8000多亿没收回,可见教训之深。

第二:监管频频发声,为投资者提示风险。

为了保护金融消费者的合法利益,银保监、央行等监管部门也是“煞费苦心”,早在2018年,人民银行党委书记、银监会主席郭树清在第十届陆家嘴金融论坛上就强调,“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

另外,在2019年12月,监管部门还出台了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》,推进理财产品向净值化转型,打破刚性兑付,规范理财产品收益率计算,同时进一步提醒广大投资者“理财有风险、投资需谨慎”。

第三:疫情影响,加之国企信用债违约,进一步降低收益预期。

今年年初,债市下跌,部分与债市挂钩的理财产品出现“亏损”现象,一时间引起了投资者注意,有的银行还因此遭到投诉。

另外,WIND数据显示,今年7月份至12月24日就有110余只信用债发生展期或实质违约,金额约1280亿元,其中央企及地方国企主体违约债券近40只(国企违约余额由2019年的129.3亿元增至今年的518.97亿元,增幅达3倍)。

总之,内涵金融认为,微众银行的这份实验报告还是比较具有参考价值的,客观反映了当下投资者的心理预期,对今后我们强化投资风险意识起到很好的提示作用。大家怎么看?欢迎在评论区留言。

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